Необходимые для этого поправки в статьи 809 и 810 Гражданского кодекса утвердили депутаты Госдумы. Документ может вступить в силу уже с 1 января 2012 года, после того, как будет поддержан Советом Федерации и президентом. Суть проблемы в следующем.
Сейчас банки не дают возможности досрочно погашать кредиты с помощью штрафов, мораториев и минимальных сумм выплат. Так, банки запрещают возврат ипотеки во время первых 3-12 месяцев (эта мера прописывается в договоре), или дерет штраф - примерно 2% от досрочно возвращенной суммы. По окончании моратория досрочный возврат денег обычно тоже влетает в копеечку: заемщик обязан заплатить 3000-5000 рублей в качестве дополнительной комиссии, а банк еще покочевряжится - возьмет не любую сумму, а только превышающую определенный лимит (для ипотеки - несколько десятков тысяч рублей).
Так вот, принятые в Гражданский кодекс поправки отменяют перечисленные выше ограничения. Заемщик имеет право гасить кредит как частично, так полностью, уведомив об этом банк не менее чем за 30 дней.
Проценты начисляются только за фактическое использование денег. А принятые поправки распространяются не только на все кредиты, но и имеет обратную силу, что бывает крайне редко. Проще говоря, уже оформившие заем люди смогут воспользоваться нововведениями.
Правда, эксперты говорят, что принятый Госдумой документ - это палка о двух концах. С одной стороны - это безусловный плюс для заемщиков; с другой - для банков повышаются риски и возрастает средняя стоимость кредита, что может привести к росту ставок или возникновению единовременных комиссий при выдаче займа», - говорит Никита Игнатенко, аналитик «Инвесткафе».
«Нельзя кидаться из крайности в крайность», - объясняет возможные причины роста ставок по кредитам Александр Хандруев, вице-президент Ассоциации региональных банков. Банк выдает клиентам не свои деньги - он тоже у кого-то их занимает, исходя из срока кредита конкретного заемщика. И если клиент возвращает деньги досрочно, то банк фиксирует упущенную прибыль.
«Я надеялся, что Госдума оставит мораторий на досрочный возврат кредитов, дифференцировав их в зависимости от долгосрочности. К примеру, экспресс кредит, который оформляется в магазине, можно было бы вернуть уже на следующий день, а ипотеку и автокредиты - через три месяца», - говорит эксперт. Правда, специалисты оговариваются. Ставки вырастут не сразу - банкирам необходимо оценить «масштаб бедствия». Да и ажиотажа с досрочным возвратом кредитов не намечается. По некоторым оценкам всего 5-7% заемщиков имеют возможность вернуть деньги досрочно.

Источник: subscribe.ru